¡Por fin mi hipoteca baja!

MADRID.-  Por fin una buena noticia para los endeudados con el banco por culpa de su vivienda. Aquéllos que tengan que revisar su hipoteca a partir de diciembre comprobarán cómo sus mensualidades bajan considerablemente. Hasta 50 euros/mes y 600 euros al año podría ahorrarse una familia con una hipoteca de 200.000 euros que tuviese que revisarla el próximo diciembre. Y todo porque el euribor, ese índice que se ha convertido en la pesadilla de muchos españoles, cerrará noviembre en el 4,4%, dos décimas por debajo de lo que marcaba hace un año.

(EFE)

Así lo prevén los analistas, a la vista de la evolución del euribor en los últimos días, incluido hoy, cuando ha bajado de la barrera psicológica del 4%, encaminándose al 3,6% en que se espera finalice el año. ¿Qué pasará ahora?

Desde Analistas Financieros Internacionales (AFI), esperan que el indicador siga reduciéndose a lo largo de 2009, hasta alcanzar cifras de hace cinco años, cuando el euribor marcaba un 2,4%. Esto significa que las hipotecas seguirán bajando, y que los que en 2008 han sufrido el alza del euribor en sus propias carnes porque ya les ha tocado revisar su hipoteca, se beneficiarán de las rebajas a lo largo del año que viene. Eso sí, la disminución de sus cuotas será, entonces, considerable.

Podemos ver gráficamente la evolución de las mensualidades de alguien que hubiese contratado una hipoteca de 200.000 euros a 30 años, con un tipo de interés aplicado de euribor + 0,5%, en el mes de diciembre de cualquiera de los últimos 6 años.

• Capital prestado: 200.000 euros
• Tipo de interés aplicado: euribor + 0'5%
• Plazo: a 30 años

Como se puede comprobar, el que revise su hipoteca en diciembre ya estará pagando menos que un año antes y menos también que en 2006. ¿Significa esto que el mercado de compraventa de viviendas volverá a recuperar su tono?

Según Fernando Encinar, directivo de idealista.com, este camino de descenso iniciado por el euribor "aliviará a los hipotecados y hará que los bancos sean más flexibles a la hora de conceder créditos, pero no va a detener las negociaciones y descuentos en los precios de la vivienda". En su opinión, si alguien quiere vender tiene que aplicar importantes rebajas. "Los clientes que están cerrando operaciones nos comentan que a precio de mercado no se vende nada, y que los que venden una casa lo hacen con rebajas de entre el 20% y el 30%", comenta Encinar.

Hasta tal punto es así, que este experto advierte de que aquel que comprara una casa a partir de finales de 2004 y principios de 2005 y ahora quiera vender, seguramente "tenga que hacerlo por debajo de lo que él pagó".

Con precios y tipos más bajos que hace un año, "los bancos volverán a flexibilizar los mecanismos de dotación de créditos", afirma Pep Ruiz, de Analistas Financieros Internacionales. Eso sí, tanto Ruiz como Encinar creen que "no volveremos a las alegrías de años atrás" en cuanto a concesión de créditos se refiere. "Caminamos hacia una banca más tradicional, que tendrá más en cuenta los riesgos a la hora de conceder créditos y será más precavida", comenta Ruiz . Así, según Encinar, los parámetros de riesgo empleados en los últimos tiempos se van a mantener. Es decir: que no se concederán hipotecas por más del 80% del valor de tasación, ni tampoco cuando las mensualidades a abonar superen el 35% de los ingresos familiares.

El libre albedrío ha terminado, pero así también estarán más seguras las haciendas familiares, y será más difícil que alguien se hipoteque por encima de sus posibilidades.